银行理财一直是投资者抵御“通胀”的最佳选择，但在当前“资产荒”的大环境下，尽管理财规模持续增长，银行封闭式理财产品的收益率一降再降，上半年银行理财客户收益并不乐观。
根据日前银行业理财登记托管中心有限公司发布《中国银行业理财市场报告（2016上半年）》显示，上半年，封闭式理财产品兑付客户收益率呈下降趋势，平均兑付客户年化收益率从年初的4.2%下降至3.7%。
记者近日探访发现，净值型理财产品成为银行理财寻求转型的重要突破口，我市多家银行推出了此类产品。业内人士提示，净值型理财产品潜在收益更大，不过也对投资者有了更高的要求。
相比封闭式银行理财产品具有预期的收益或者固定收益，净值型理财产品更趋向于基金产品。净值型理财产品有什么特点？对于多数投资者来说，又该如何选择净值型理财产品呢？
一、传统理财产品收益率降低
“现在传统的理财产品收益率确实不比以前了，想多挣钱还是得动脑子啊。”市民孙先生感慨地说道。孙先生告诉记者，自己投资银行理财产品也有10多年的时间了，过去投资银行理财产品看中的就是其收益稳、风险低的特点，就在5年前，市场上年化收益率在5%左右的理财产品还比较普遍，如今4%的产品都很难见到。因为和自己期望收益有不小差距，孙先生也想到了通过别的渠道进行理财。
记者走访我市多家银行网点发现，如今保本收益类理财产品收益率多在3%左右，非保本类的在3%至4%之间。据某金融平台统计数据显示，2016年9月银行理财产品的平均预期收益率为3.66%，预期收益率比8月下降0.04个百分点。收益率持续下行让银行传统理财产品吸引力降低，为此，多家银行推出潜在收益率更高的净值型理财产品，希望能够留住客户。
什么是净值型理财产品？我们知道，传统的银行理财产品期限是封闭的，收益率大多是固定的，但是净值型理财产品的期限是开放式的，收益率不确定，根据理财资金的运行情况而定，产品净值定期变动，而一般银行会定期对产品净值进行披露，也使得投资运作更加透明。
二、超20家银行发行，招行占了六成
数据显示，面对“资产荒”的现状，各家银行都在大力推行净值型理财产品，自2015年开始在银行试点以来，已经有超过20家银行发行。
在第75场银行业例行新闻发布会上，招商银行副行长丁伟表示，招行上半年末的理财产品余额中，净值型、不保本的产品达1.4万亿元，两年间增长近30倍，占理财业务资金余额的比重同期由9%增长到68%，处于同业较高水平。据银行业协会发布的报告显示，今年刚上市的城商行江苏银行位列榜首，其次是中国银行、交通银行、光大银行、招商银行位列前五。
记者从招商银行常州分行了解到，招行的净值型理财产品在2008年推出，到2013年左右在常州市推广，刚推出时，由于市民接收信息的渠道不多，又习惯于按预期年化收益的高低来配置理财产品，因此接受度并不高。但随着时间的推移，这类产品也更多地被市民认知及认可。以“睿远产品”为例，根据以往的兑付情况来看，收益高的可以达8%~9%。就目前而言，绝对收益也在6%左右。这样看来，该产品的年化收益率比同期固定收益的理财产品要高出2%左右。
三、净值型理财产品多样化，避免客户频繁操作
记者走访中了解到，目前净值型理财产品也有很多种，例如招行的“天添金”“月添利”“周周发”均是常见的这类产品，起投金额5万元、10万元均有，工作日均可以赎回，“T+1”到账。这样市民就可以根据自己流动资金的需求情况提前安排好。
像固定收益的理财产品，一般是1年内，短期的也有十几天的，到期后再操作。一般是一周左右起息，但是现在降息通道的情况下，收益只会越来越低，那么一旦有高预期收益的理财产品，基本都是秒杀，因此一旦错过，等待间隔时间长，而且等待期也没有利率。如果是购买净值型理财产品，就不存在这种情况，有些产品午间或者下班后都能购买，不用苦守开放期。
业内人士表示，由于净值类理财产品盈亏自负，投资者在购买相关产品前切记要了解产品的投资标的，并咨询银行理财师，充分了解后再购买这类产品。